來源 | 不良資產頭條綜合中國保險報、財聯社等

編輯 | 宋偉榮

近年來,一些打著“專業反催收”、“解決債務”、“減免息費”、“修復征信”等旗號的金融黑灰產頻繁出現在微信朋友圈或抖音等社交平臺,這種金融“黑灰產”亂象已經引起了銀行機構、金融監管和司法系統的高度重視。


(資料圖)

近日,平安銀行信用卡、招商銀行信用卡等銀行在協助警方進行職業代理信用卡“反催收”,在平安銀行信用卡打擊黑灰產案件中,中介劉某以敲詐勒索罪被判處有期徒刑一年三個月。這是全國首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的信用卡代理維權案,此前,信用卡代理維權案被判刑多以詐騙罪定性。

首例反催收被判敲詐勒索罪

上述敲詐勒索案件的線索源頭來自于2022年2月平安銀行信用卡的催收投訴案件復盤檢視。

2022年2月,平安銀行信用卡在一次催收投訴案件復盤檢視過程中發現異常,發現中介劉某與行業多起信用卡惡意投訴事件高度相關,懷疑劉某從事非法經營和違規職業代理投訴。在平安銀行信用卡與公安機關的持續溝通、密切配合下,公安機關查證其犯罪事實,最終劉某以敲詐勒索罪,判處有期徒刑一年三個月。

據了解,“黑灰產”中介劉某專業從事“代理投訴”一年有余,自稱可代理多家銀行的利息、費用調減等業務,在此過程中,劉某一直慫恿或直接代理客戶與發卡銀行進行不合理的協商、索賠牟利,并多次以平安銀行信用卡客戶黃某配偶的身份致電客服熱線,反饋其遭受信用卡惡意催收,稱其已向多個監管部門投訴舉報。

經公安機關查證發現,劉某假冒客戶黃某通過纏訴的方式獲取現金賠償后全部占為己有,同時又謊稱黃某的信用卡欠款是由其本人墊付,要求黃某向其支付清償的部分費用,使銀行及客戶資金均遭受到損失。劉某犯罪證據確鑿充分,最終被抓捕、判刑。這也是全國首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的信用卡代理維權案,此前,信用卡代理維權案被判刑多以詐騙罪定性。

代理維權+發展人員,影響廣危害大

除了平安銀行之外,招商銀行近日也配合警方對反催收組織進行了打擊。

2022年,招商銀行信用卡在日常監測研判工作中發現,一持卡人賬戶存在異常。通過進一步的分析排查,發現該賬戶相關的上海紅六權法律咨詢公司(以下簡稱“紅六權”)主要從事“代理維權”“代理投訴”“信用卡債務優化”“網貸高息減免”等典型的金融“黑灰產”業務。

和其他金融“黑灰產”業務模式有所不同的是,“紅六權”以所謂的“互聯網+法律”商業模式為噱頭,通過發展人員推廣“黑灰產”業務從中牟利。

鑒于此種發展成員推廣“黑灰產”的模式極具社會危害性,且影響范圍遍及全國,在人民銀行上海分行的指導和支持下,招商銀行信用卡主動部署、收集線索,于2022年12月向上海市公安機關反饋相關問題,并開展警企聯合打擊。上海市公安機關接報后對此案高度重視,經過分析研判、縝密偵查,該案件于今年5月成功收網。

除了反催收之外,近年來,有組織、有預謀的非法代理債鬧也呈現高發態勢。近日,武漢警方破獲了一起非法鬧債案件,并對相關負責人處以治安拘留5日的行政處罰。

催收與反催收都將“立規矩”

自2019年以來,“代理維權”“債務優化”“代理退?!钡冉鹑凇昂诨耶a”滋生蔓延,逐漸發展成上下游分工明確的產業鏈。典型的金融“黑灰產”通常通過套用內容不實的投訴舉報模板,纏訪纏訴“碰瓷”銀行,近年來這一現象越發猖獗。

去年8月,中國銀保監會辦公廳發布《關于進一步加強消費金融公司和汽車金融公司投訴問題整治的通知》,通知指出:要嚴厲打擊非法代理黑產,嚴肅查處以“征信修復、洗白、鏟單、征信異議投訴咨詢、代理”為名行騙,嚴重擾亂社會信用體系建設大局的不法分子。

目前,我國金融機構及非金融機構的個貸不良規模非常龐大,僅一家股份制銀行就有萬億存量。但目前債務人還款意愿低,致使反催收聯盟等猖獗,再加上這兩年催收機構的監管環境比較嚴格,兩種原因疊加給個貸不良處置帶來了很大阻礙,也增加了金融機構風險??梢钥闯?,無論是針對催收還是反催收,都亟待一個具有指導性文件出臺來規范。

而相關文件的研制也正在“路上”。根據7月6日消息,中國互聯網金融協會在北京召開“催收國家標準研制和聯合應對黑灰產侵擾工作機制建設”工作會議。會上,中國互金協會業務一部介紹了《互聯網金融個人網絡消費信貸貸后催收風控指引》國家標準研制和《互聯網金融領域嚴重影響從業機構正常運營的代理維權活動應對指南》起草情況,并就下一階段催收標準發布后的貫標、評估評議和聯合應對黑灰產侵擾工作機制建設等工作介紹了總體思路和整體計劃?;ソ饏f會表示,與會人員從信用卡逾期債務催收業務實踐角度進一步調整完善了催收標準的適用范圍和催收工作規范,認為催收標準研制恰逢其時,有利于規范催收業務。

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